去年5月传入中国，不到一年的时间里，以高息和拉人头运作模式疯狂蔓延的MMM金融互助社区，其巨大的风险引起了监管层的注意。
近日，银监会、工业和信息化部、中央人民银行和国家工商总局四部委发出提示称，近期，“MMM金融互助社区”等打着“金融互助”旗号的网络投资平台频现，不少群众参与其中。此类平台以高额收益为诱饵，吸引广大公众参与投入资金或发展人员加入，扰乱金融市场秩序，损害社会公众利益，具有极大风险隐患。
这已经是自去年11月份以来，监管部门第三次对金融互助类理财提出警示。与以往不同的是，这一次直接对MMM点名。
具有非法集资传销特征
四部委称，MMM在俄罗斯实施诈骗被禁。据俄有关部门通报，2007年4月28日，“MMM金融互助社区”创始人谢尔盖·马夫罗季通过MMM公司实施违法犯罪行为，被俄罗斯当局指控犯有诈骗罪，并判处4年6个月有期徒刑，后刑满释放。其后又重操旧业实施诈骗，应引起投资人高度警惕。
MMM及类似主体不具备合法资质。“MMM金融互助社区”及类似金融互助平台和公司未经工商部门注册登记，不具备合法资质，系非法机构；其推广网站未经核准备案或由境外直接接入，且网址频繁更换，风险巨大；资金有流向境外的可能，投入资金人员利益难以得到保障。
MMM及类似主体的运作模式具有非法集资、传销特征。“MMM金融互助社区”及类似金融互助平台未经批准，通过网站、微博、微信等多种渠道公开宣传，承诺畸高利息，引诱群众投入资金；同时，设置“推荐奖”“管理奖”等奖金制度，鼓励投资人发展人员加入，并按加入先后形成层级关系、计算返利金额，具有非法集资、传销交织的特征。
四部委表示，此类运作模式违背价值规律，投资风险巨大，资金运转不可长期维系，一旦资金链断裂，投资者将面临严重损失。按照有关规定，参与非法集资不受法律保护，风险自担，责任自负；参与传销属于违法行为，将依法承担相应责任。请广大公众切实增强风险意识和法律意识，认清相关平台欺诈本质，自觉抵制参与，不要贪恋非法获利，维护自身财产安全。同时，对掌握的违法犯罪线索，可及时向有关部门反映。
金融互助隐蔽性强
根据此前的风险提示，这类项目名目繁多，不止一家MMM，常见的有：“××金融互助社区”“××金融互助平台”“××金融互助理财”“××慈善金融互助平台”“××金融互助投资”“××互助社区”“××财富互助平台”等。它们依托互联网，通过网站、博客、微信、QQ等平台公开宣传，波及范围广，发展十分迅速。
它们的迷惑性也很强。有的打着“境外名人”旗号，声称以“摧毁不公正世界金融体系、打破金融家的控制、创建普通人的社区”为目标，通过建立所谓“公平、公正、互惠、诚实的人助人金融平台”，让社会公众通过资助别人从而得到更多人的帮助。同时妄称“经过市场检验，已在多个国家成熟运作多年，拥有全球数亿会员”等。
在MMM金融互助平台的官网上，它这样定义自己：“普通人的社区，互相之间无私帮助，是一种全球的互助基金……我们的目标不是为了钱，而是为了摧毁世界不公正的金融体系。”
这个平台不仅有“崇高”的愿望，还有超高的收益。承诺月收益率可以达到30%，而这也是它能在短时间内（去年5月才正式登陆中国）获得超高人气的原因。按MMM金融互助平台的介绍，会员参与投资必须以马夫罗币这种网站内部货币为载体，可购买额度为60元到6万元，买入马夫罗币被称为“提供帮助”，卖出马夫罗币获利则被称为“得到帮助”。买入马夫罗币后，要经过15天的冻结期才能卖出马夫罗币套现，期限为1天至14天。在冻结和等待出售期内，每天都有1%的利息，这也是MMM金融互助平台宣称能实现月收益30%的原因。
此外，参与者发展他人加入可获得推荐奖（下线投资额的10%）、管理奖以及发展“下线”的管理奖：第一代5%、第二代3%、第三代1%、第四代0.25%，以此激励模式鼓励会员不断发展更多的下线。据悉，此类项目隐蔽性强。多由境外人员远程操控，投资款往往通过个人银行账户网银转账或通过第三方支付平台流转。
相关部门的立法和监管能力亟待增强
尽管监管部门已经多次提示风险，但MMM中国官网仍在运行，而且还有不少网友分享自己的投资体验。进入官网，每月收益30%的信息分外显眼，而谢尔盖·马夫罗季1月10日的一段视频被置于首页醒目处。
其实去年12月底的时候，MMM已经冻结提现，投资者们心急如焚，还有人去当地派出所报案。据报道，这与MMM的暗箱运作模式有关，其在国内并没有注册实体，也没有固定的办公场所，连服务器都放置在海外，公安机关根本无法介入调查。不过，几天之后，MMM又宣布重启，但称需要一定时间来解冻，即便如此，仍有大批粉丝参与，投入资金。
而之所以出现这种情况，是因为我国在保护金融消费者的立法和执法上都有所欠缺。在2015年全国“两会”上，银监会消费者保护局负责人坦陈，过去的法规体系都是在审慎监管框架下制定出来的，对行为监管几乎是空白。过去侧重于审慎监管，立足于造好车、修好路，但现实是，如果没有法律法规来引导它开好车、行好路，交通还是会混乱。该负责人认为，现行金融消费者保护立法跟不上实际监管需要，或者滞后于行为监管的实际需要，因此对于行为监管必须有一整套法律法规体系来支撑。
中央财经大学法学院教授黄震分析道，监管层不仅要对原有的名称进行提示，而且对其各种变身都要有提示。现在区块链技术以及央行提出要研究推出数字货币，也给了骗子新的由头和概念来蛊惑投资者。
而在网贷之家首席分析师马骏看来，投资人的贪婪也是造成MMM金融互助屡禁不止的重要原因。马骏认为，参与其中的人，并不是不知道它是庞氏骗局，只是盲目自信地认为自己不会是最后一棒。监管层提醒多次，也进行了非常有力的监管。任何投资都有风险，风险只能让投资人自己去买单，吸取教训。
除了预警，监管层对于类似的事件还应有什么举措？黄震表示，监管层不仅是要进行风险提示，更重要的是采取行动，对于MMM社区或者其他打着区块链、数字货币等概念进行诈骗的团伙，应切断其传播途径，并封锁传播终端。
有人建议，面对明显有金融欺诈之嫌的MMM金融互助平台，相关部门除了对消费者示警、加强教育外，对这类金融互助平台也应有更严厉的打击措施。工商、公安部门及信息安全部门应开展联动整治行动，利用大数据对资金的流动、流向进行监测，不能仅仅是对线上的网址ID等进行封锁，还应该在线下展开调查，对相关的涉案人员进行追查。
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